원리금균등 원금균등 분할상환 체증식 만기일시 대출 상환 방식 계산기

주택담보대출을 이용할 때, 다양한 상환방식을 처음 접하게 된다. 단순히 은행직원의 의해 결정하기보다는 자신의 여건에 맞는 대출상환방식으로 선택하여 보고 계산기도 이용하여 보자. 원리금균등분할상환 방식, 원금균등분할상환 방식, 만기일시상환 방식, 체증식 상환 방식 등 말도 너무 어렵다.

원리금균등분할상환 방식, 원금균등분할상환 방식, 만기일시상환 방식, 체증식 상환 방식

 

1. 원리금균등분할상환 방식

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가. 원리금균등분할상환 방식이란?

직역하면, 원리금을 균등하게 분할해서 상환하는 방식이다. 여기서 원리금이란 원리금 = 원금 + 이자 를 의미한다. 원리금이 균등하다는 매월 상환하는 총금액이 같다는 것을 의미한다.

 

월 납입원금↑과 대출이자↓는 조금씩 변동되지만, 월상환금액은 동일하다. 납입 원금은 점점 늘어나고 이자는 점점 줄어들어, 결국은 월상환금액이 항상 동일해지는 구조이다.

 

나. 원리금균등분할상환 방식의 장단점

 A. 장점

 - 원금균등분할상환 보다 초기 상환 금액이 낮다.

 - 매월 같은 금액을 상환하기에 자금계획을 세우는데 용이하다.

 

 B. 단점

 - 원금균등분할상환 보다 원금을 적게 상환하여 전체 이자액이 높은 편이다.

 

*우리은행 원리금균등분할상환 방식 및 기타 상환방식의 계산

금융계산기>원금만기/원금균등/원리금균등상환 - 우리은행

 

2. 원금균등분할상환 방식

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가. 원금균등분할상환 방식이란?

말 그대로 원금을 균등하게 분할해서 상환하는 방식이다.

 

매월 상환하는 원금의 금액은 일정하여, 갈수록 이자는 줄어들지만 초기에 월 납부금액이 높은 게 특징이다. 그러나 이후로는 이자가 점점 줄면서 납부금액이 또 줄어든다.

즉, 월 납입원금 동일, 대출이자↓는 조금씩 변동, 월상환금액도 ↓ 줄어든다.

 

나. 원금균등분할상환 방식의 장단점

 A. 장점

 - 원리금균등분할상환 보다 전체 발생하는 총이자액이 작다.

 

 B. 단점

 - 원리금균등분할상환 보다 원금이 높기에 초기 월상환금액이 높은 편이다.

 - 매월 갚아야 하는 금액이 달라져서 자금 계획 수립에 어려움이 있다.

 

3. 만기일시상환 방식

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가. 만기일시상환 방식이란?

말 그대로 대출기간이 끝나는 시점에 한 번에 전세 원금을 상환하는 방식이다.

 

만기 때 원금을 전부상환하여야 하기에 대출금액이 높은 주택담보대출에는 사용하지 않고 상대적으로 금액이 적은 신용대출에서 주로 사용하다. 집주인이 보증금을 돌려주면 원금을 상환하는 전세대출의 경우에도 사용된다.

 

나. 만기일시상환 방식의 장단점

A. 장점

 - 이자만 납입하기에 월 상환금액이 낮다.

 

B. 단점

 - 원금 상환을 하지 않기에 총이자액이 가장 높다.

 

4. 체증식 상환 방식

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가. 체증식 상환 방식이란?

일반적인 경우에는 잘 사용하지 않으며, 디딤돌, 특례보금자지론과 같은 정부 정책에서만 쓰이는 특수한 상환방식이다.

 

여기서 말하는 체증의 뜻은 수량을 점차적으로 올리는 것을 말하는데, 원금은 처음에는 적게 상환하다가 점차적으로 늘려나가는 방식으로 월 상환금액이 계속해서 늘어납니다.

 

나. 체증식 상환 방식의 장단점

A. 장점

 - 원금균등분할상환방식이나 원리금균등분할상환방식에 비하여 초기 납입금액이 가장 낮다.

 - 소득이 낮은 학생이나 사회초년생이 점차적으로 소득이 증가하면서 사용하는 경우가 대부분이다.

 

B. 단점

 - 전체 대출기간을 이용해 볼 때 이자의 규모가 만기일시상환 방식보다 높다.

 - 정부정책에서만 사용되기에 심사를 통해 통과되기가 까다롭다.

 

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